Как люди считают деньги

Мое дело. Серия 52. Хостелы Даниила Мишина.

Какие финансовые вопросы нужно решить влюбленным ещё до свадьбы?

«Чтоб не было потом мучительно больно за бесцельно прожитые годы.» Николай Островский. «Как закалялась сталь».

«Любовная лодка разбилась о быт!» – как часто мы видим результаты этого «кораблекрушения». Разведенные, обозлившиеся на свою вторую половинку супруги, неприкаянные дети, которые думают, что они никому не нужны… Ну, и другие ужасы всякие, не хочу об этом сейчас. Телевизор включите, кто хочет «погорячее».

А ведь как хорошо и красиво всё начиналось!
Строились совместные планы, горели глаза, конфеты-букеты, гуляния под луной…
Свадьба, наконец, пожелания счастливой жизни от всех и чувство, что счастье это будет вечным!

И почему так хреново закончилось?

Практически, везде в таких разрушившихся семьях детонатором стал банальный вопрос, давно уже испортивший не только москвичей. Нет, в основном не квартирный. Денежный!

Дорого сейчас всё! Так, на ребенка до полугода требуется минимум 40 тысяч рублей, а родится двойня… Да и до рождения ребенка новая ячейка общества сталкивается с таким финансовым прессингом, что составлять семейный бюджет впору так же тщательно, как и государственный. Отдельное проживание, продукты, новая бытовая техника... и т.д., всё это требует денег. И немалых, даже по «взрослым» меркам.

Так что же делать, чтобы этого не случилось?

Ответ может быть и простым, и сложным, но всё-таки, лучше обсудить большинство финансовых вопросов еще до свадьбы. И прикинуть семейный бюджет – расходы и доходы тоже. Отдельное проживание, рождение ребенка, покупка новой техники и мебели, необходимые регулярные расходы – все должно быть хотя бы примерно просчитано. Хватит ли? И при этом нужно быть готовыми и к разногласиям! Все мы люди разные! Если какой-то вопрос кажется неразрешимым, отложите его обсуждение, но непременно вернитесь к нему через некоторое время (ни в коем случае не закрывайте его насовсем – иначе в итоге он может всплыть уже после свадьбы, и крушение любовной лодки в результате этой «мелочи» может быть для вас гораздо трагичнее киношного «Титаника»).

А для примера обсудите хотя бы вопросы из вот этого списка.

1. Какие у вас планы на ближайшие пять, десять, пятнадцать лет? Распишите их, лучше на бумаге и как можно более подробней. Ведь любые планы для их реализации потребуют денег, и лучше предусмотреть эти расходы заранее. Например, когда и какие серьезные покупки вы сможете себе позволить?
2. Какие доходы будут в вашей новой семье сразу после свадьбы?
3. Какие расходы будут в вашей новой семье сразу после свадьбы?
4. Что представляет собой ваше сегодняшнее финансовое состояние? Точнее, все ваши доходы. И расходы, например, невыплаченные кредиты – тоже.
5. Кошелек в вашей семье будет общий или каждый будет распоряжаться собственными заработками по своему усмотрению? Например, в нашей семье каждый тратит деньги по своему усмотрению. «Сбрасываемся» мы только в конце месяца на продукты и другие регулярные расходы на следующий месяц. Любой вариант, будет правильным, главное, чтобы вы пришли к этому в результате обоюдного согласия.
6. Заранее запланируйте откладывание определенной части семейного бюджета на рождение и воспитание будущего ребенка. Лучше на инвестиционный счет с хорошим процентом.
7. Насколько важна для каждого из вас работа и карьера? Сколько времени (часов в неделю) Вы будете уделять работе и где искать ещё «подработку», если денег в семье будет не хватать. Кстати, если один из Вас трудоголик, или карьерист (в хорошем смысле этого слова), а другой – «домашний ребенок», привыкший к вниманию и обслуживанию, совместная жизнь может быстро превратиться в совместный ад. Ад без кавычек.
8. Всегда стоит подумать о будущей пенсии. Практика показывает, что только на государство надеяться бесполезно, пенсионных государственных денег не хватит даже на самое необходимое.
9. Прикиньте, хотя бы гипотетически, что будет с семейными финансами, если один из супругов потеряет трудоспособность. Сейчас, конечно, всё хорошо и думать об этом как-то не хочется. Однако, когда беда приходит, денежная заначка и уже запланированный сценарий (последовательность действий) позволят выйти из этой ситуации с наименьшими потерями. Как финансовыми, так и потерей нервов и здоровья.
10. У любого из нас могут оказаться непредвиденные обязанности, всегда влекущие за собой и непредвиденные расходы, например уход или лечение внезапно заболевших родственников, чрезвычайные ситуации, когда придется поселить у себя внезапно приехавших гостей и т.д. Чем больше таких ситуаций Вы придумаете и просчитаете, тем легче Вам будет в будущем.
11. Если материальное положение одного из будущих супругов сильно отличается от другого, подумайте о брачном контракте, как будет разделено имущество после развода. Ничего зазорного в этом нет, это общепринятая мировая практика. А если более бедный (в денежном отношении) супруг будет сильно возражать, подумайте, стоит ли связывать свою жизнь с этим человеком.
12. И т.д., дальше придумывайте сами.

Конечно, вопросы эти трудны, непопулярны и… «стоит ли заморачиваться, когда всё так хорошо и романтично». Конечно трудно, ведь частенько это грозит и полным расставанием!

По своему личному опыту утверждаю – стоит! Обсудив со своей любимой девушкой большинство из этих вопросов ещё до свадьбы, мы имели множество сценариев развития ситуации, в том числе и такой, когда умирает один из супругов. Так что, когда я попал в тяжелейшую аварию, жена просто спокойно (насколько возможно спокойствие в данной чрезвычайной ситуации) действовала уже по просчитанному сценарию. В том числе и финансовому!

Результат – за 15 лет мы не разу не ссорились. Ни разу! Мы живем так, как договорились ещё тогда, каждый своей жизнью, ведя общее хозяйство и воспитывая совместного ребенка.

А когда другому трудно, помогаем изо всех сил!
Поверьте, это дорогого стоит!

И не нужно бояться финансовых трудностей. Они есть, были и будут всегда! Просто надо научиться грамотно их разрешать, что вдвоём сделать обычно легче, чем одному. Да и веселее! Даже в таком деликатном вопросе, как финансы вашей будущей семьи

Автор: Михаил Груздев
Источник

Взятка – давать или нет?

«Взятка» – это слово сегодня знает любой ребенок. А вопрос «Давать или нет?» возникает в голове у обывателя довольно часто: будь то при устройстве ребенка в садик или школу, при оформлении загранпаспорта или медицинской справки, в процессе регистрации фирмы или же при получении заключения СЭС. Труднее, наверное, привести пример, кто сейчас взятки не берет.

Анекдот
Предприниматель ввозит товар в Россию. На таможне все долго и правильно оформляет и подает документы на растаможивание. Таможенник берет документы, также долго и пристально их изучает, после чего возвращает и говорит: «Ждите». Предприниматель ждет час, два, три. Когда терпение на исходе, он решает ускорить процесс и засовывает в документы 100 долларов, после чего снова подает их таможеннику. Таможенник берет документы, открывает и тут же отдает обратно: «Мало ждете».

Причин процветания взяточничества множество. Можно вспомнить про алчность, жадность, и другие человеческие пороки, а можно – про раздутый чиновничий аппарат с многочисленными административными процедурами, которые просто физически невозможно выполнить правильно и в срок.

Нельзя однозначно сказать о взяточничестве вообще. Тут каждый отдельный случай нужно рассматривать отдельно. Есть разница, исходит ли инициатива от потребителя, который хочет тем самым избежать проблем или получить преимущества, или же взятку вымогает чиновник. Взятка может являться стимулом чиновника выполнить свои прямые обязанности хорошо (хотя за это он получает зарплату), а может сложиться так, что за взяткой последуют профессиональные нарушения или даже преступления.

В связи со всеми этими факторами, человек каждый раз, оказываясь в ситуации, предполагающей взятку, делает выбор. Решить бывает сложнее или легче, ведь на другой чаше весов может быть, например, пара недель ожидания нужной «бумажки», а может быть и жизнь любимого человека. Ясно одно: каждая такая ситуация выбора – это стресс, как для взяткодателя, так и для взяткополучателя (конечно, при условии, что мы говорим о «среднестатистическом» человеке со «среднестатистической» совестью).

Анекдот
- Здравствуйте, бесплатный доктор!
- Здравствуйте, здравствуйте, безнадежно больной пациент…

Многие предприниматели специально нанимают «ответственных по связям с общественностью» людей, которые и занимаются «улаживанием проблем». Судя по отзывам, наличие такого человека в фирме избавляет начальника от лишней головой боли и даже дарит иллюзию «чистой совести»: ведь самому начальнику не приходится иметь дело с чиновниками. А люди, выполняющие «черную работу», тоже чаще всего вины на себе не чувствуют, поскольку трудятся исключительно на благо фирмы, им не принадлежащей.

Психологический портрет взяткополучателя также имеет свои особенности. В психологических классификациях личности, среди прочих, есть шизоидный тип. Так вот эти самые «шизоиды» и бывают чаще всего самыми отъявленными взяточниками. Они верят в свою неповторимость и исключительность, в то, что они «на самом деле лучше других», и требуют, чтобы это признавали все окружающие. Взятка для них – символ почитания и источник ощущения собственной значимости. Кстати говоря, наиболее яркие «экземпляры» встречаются на незначительных должностях с узкими полномочиями. Однако, показать «свое Я» им удается лучше других. Такие люди – «звезды своего дела» и, конечно же, к большинству не относятся.

А большинство же взяточников, как я уже говорила, «среднестатистические» люди (пусть иногда и с шизоидной направленностью личности). Они «живут как все», «работают как все» и «берут как все». А как устоять, когда коллеги имеют значительную прибавку к жалованию за «какие-то пустяки», а потребители услуг сами предлагают «бескорыстную помощь»?! Так и получается, что даже «честный» человек, попадая в систему, не в силах с ней бороться. Та же ситуация и с потенциальными взяткодателями: «Не собирался давать, а что делать!?»

Приведу пример: молодой человек, казах (с исключительно казахской внешностью), несколько лет прожив Германии и успев за это время стать в образе мыслей европейцем, приехал в наш город Тверь уладить кое-какие бумажные дела. Первую неделю пребывания в Твери он тихо проглатывал оскорбительные «гавканья» чиновников и недоумевал… Почему милиционеры после проверки документов (которые были в порядке) продержали его в КПЗ пару часов, якобы подозревая в терроризме, побили, а затем отпустили, выписав штраф «за переход ж/д путей в неположенном месте»? Почему сотрудники административных отделов находили каждый раз разные «ошибки» в выданных в Берлине документах и периодически предлагали «возвращаться туда, откуда прилетел»? Любые попытки тверских друзей объяснить, «чего они все хотят», пресекались им: «Так нельзя! Это противозаконно! Нас посадят!» На вторую неделю пребывания в Твери из-за каждодневных переживаний у молодого человека образовалась язва желудка со всеми сопутствующими неприятностями. И в итоге… вопрос с документами был решен при помощи «находчивых» тверских друзей в течение одного дня (последнего перед вылетом в Берлин).

Этот пример хорошо иллюстрирует беспомощность одного человека перед системой, сложившейся веками. Поэтому, прежде чем осудить взяткополучателя или взяткодателя, подумайте, как бы поступили вы, будучи на его месте.

И что же получается, взяточничество – замкнутый круг? Думаю, как бы то ни было, выход есть всегда. На самом деле очень многое может зависеть от внутреннего выбора человека, особенно, если он начальник или просто авторитет для других людей. Ведь выбирая для себя, он выбирает и для них.

На что нужно обратить внимание, если вы хотите бороться с взяточничеством в «своей» организации?
Идеология фирмы (или даже, пускай, отдела) должна быть грамотно разработана, обязательно должна включать в себя морально-этические положения и всячески культивироваться в сознании сотрудников.
Мотивация. Наиболее честные и культурные сотрудники (по отзывам клиентов, например) обязательно должны поощряться как материально, так и морально. А для нарушающих профессиональную этику должны быть предусмотрены суровые наказания. При выявлении фактов взяточничества – вплоть до увольнения.
Надзорный орган, контролирующий исполнение обязанностей сотрудниками.
Обратная связь с клиентами и сотрудниками. Анкетный опрос клиентов о качестве обслуживания. У сотрудников тоже должна быть возможность обращаться к начальнику с просьбами, заявлениями, жалобами и т.п. (например, ящик для писем напрямую к начальнику).
И напоследок расскажу о необычном эксперименте: в Индии выпустили купюру нулевого достоинства. Эти купюры созданы для того, чтобы их вручали чиновникам, которые намекают на взятки. Эти банкноты позволяют людям выступить против взяточничества, но напрямую избежать конфликта. Цель акции – вселить в людей уверенность сказать «Нет». По отзывам индийских граждан, эта система хорошо работает. «Чиновникам становится стыдно, и они пытаются уладить вопрос». Ведь если тебя заподозрили в вымогательстве, ты сам спровоцировал это своим поведением, пусть даже и не думая о взятке.

Автор: Наталья Пушкина
Источник

Какие «сюрпризы» могут быть в кредитном договоре?

Кредит – это когда берешь чужие деньги и надолго, а отдаешь свои и навсегда.

Необязательность, невыполнение взятых на себя обязательств обычно наказывается. Некоторые методы борьбы с неплательщиками банки обычно прописывают даже в договоре. И даже если вы вовсе не собираетесь становиться недобросовестным должником, очень даже не лишним будет ознакомиться с договором предварительно, а не в момент подписания.

А если вы, к тому же, не являетесь профессиональным юристом или экономистом, которому по долгу службы постоянно приходится иметь дело с подобными документами, и вы не знаете все тонкости «кухни» договорных обязательств, то лучше будет даже посоветоваться с профессионалом. Посоветоваться с ним до того, как вы попадете в ситуацию, когда без вашего спроса банк поднимет ставку по кредиту (эта возможность тоже часто прописана в договорах, хотя сотрудники банка обычно уверяют, что это – всего лишь формальность). Или когда банк потребует досрочного возвращения всего кредита – причем на законных основаниях.

Знакомство с договором должно проходить на этапе выбора банка для взятия кредита. Именно из договора, а не из рекламы придется почерпнуть необходимые сведения о процедуре кредита, о комиссионных, обычно не указанных в рекламных проспектах, но добавляющих еще 3-5 % к основной ставке кредита.

1. При изменении ситуации на финансовом рынке банк может прекратить или приостановить выдачу кредита даже на этапе, когда кредитная заявка уже одобрена. При этом заемщик лишается залога – такой пункт не часто, но встречается в договорах. При этом заемщик при всем желании не может повлиять на финансовую ситуацию в стране (скачки курсов валют, рост-падение процентов по кредитам и депозитам, отток иностранного капитала из страны, уменьшение инвестиций), она от него просто не зависит. Тем не менее именно заемщик становится заложником «Большой игры», о которой он может даже не подозревать.

2. Банки любят дисциплинированных заемщиков. Часто в договоре может быть пункт о том, что при просроченных платежах банк имеет право поднять ставку по кредиту. То есть один-два раза опоздал с выплатой – и увеличил проценты по кредиту на 3-7 пунктов. Самый худший вариант – если в договоре есть пункт о том, что в случае непредвиденных обстоятельств, ухудшающих ситуацию на финансовом рынке (например, увеличение темпа роста инфляции), банк может самостоятельно поднять процентные ставки, предварительно уведомив клиента об этом. А если ему не понравится – клиент имеет право только … разорвать договор, то есть сразу выплатить весь кредит. А для этого ему придется взять кредит в другом банке. К сожалению, обратного процесса, когда банки самостоятельно опускают ставки по уже заключенным кредитным соглашениям, почему-то не наблюдается.

3. Еще один стимул для недисциплинированных заемщиков – штрафы. Например, наказание за просроченный платеж может выражаться не только повышением процентной ставки, но и выплатой единоразовой пени в размере 0,05-1 % от суммы кредита за каждый просроченный день. Если кредит взят на крупную сумму, например на 100 тыс. долларов, придется заплатить от пятисот долларов до тысячи за каждый просроченный день – и это, не считая «тела» кредита и процентов по нему. Нежелание продлевать страховку или использование кредита не по назначению тоже может быть оштрафовано.

4. Самый худший вариант для заемщика – требование банка полностью погасить кредит. Весь и сразу. Такая мера обычно применяется к клиентам, которые регулярно просрочивают платежи или вообще прекратили выплаты по кредиту. Впрочем, возможность такого требования изначально заложена в договоре. И в случае, если снижается стоимость залога, падают цены на недвижимость, ухудшается платежеспособность заемщика, происходит задержка выплат или невыплаты по кредиту – банк может потребовать выполнения этого пункта.

5. В большинстве договоров предусматривается, что залогом кредита является не только квартира, но и все остальное имущество должника. При этом банк в судебном порядке может запретить проводить любые операции с недвижимостью (купля-продажа, дарение, сдача в аренду без его согласия).

6. Очень часто при взятии кредита на крупную сумму банк требует страхования не только объекта кредита (автомобиль, квартира, дом), но и здоровья и жизни заемщика. А это дополнительные расходы, которые будут повторяться из года в год, пока вы не рассчитаетесь с кредитом.

Знаете, как говорят: хотите расстаться с машиной – возьмите кредит на телевизор, хотите расстаться с квартирой – возьмите кредит на машину. И не платите по счетам. А все остальное за вас сделает банк. Чтобы не расстаться ни с машиной, ни с квартирой, ни с любым другим залоговым имуществом, внимательно читайте договор (перед его подписанием, а не после), при необходимости советуйтесь с юристами и не забывайте платить долги. А еще лучше (по возможности, конечно) – не берите потребительский кредит. Если вы не можете купить вещь за 500 долларов – разве вы можете позволить себе такую же вещь за 600 долларов (считая проценты) в кредит? При всей трудности оформления кредита его намного проще взять, чем отдать.
Удачи вам и финансового благополучия.

Автор: Надежда Руби
Источник

Финансовая грамотность. Пособие для детей

Доход от кредитов!? - Почему бы и нет!

Существуют разнообразные способы увеличения доходности. Часть из них уже была освещена в некоторых статьях.

Иногда используются весьма экстравагантные способы, позволяющие либо сэкономить часть средств, либо получить небольшой доход там, где казалось бы это невозможно сделать.

В США, где использование наличных денег сведено к минимому, придумали оригинальный способ увеличения личных доходов с помощью кредитных карточек.

В настоящее время многие банки в Америке предоставляют своим клиентам возможность воспользоваться беспроцентным кредитом в течении определенного срока.

Клиент банка, таким образом, имеет право осуществлять платежи и делать покупки при помощи кредитной карты. В том случае, если такой кредит погашается в срок, процент по такому кредиту не взимается. А сроки, на которые данные кредит предоставляется, варьируются от одного до двух месяцев.

Сметливые американцы давно нашли способ использования таких кредитов с пользой для собственного кошелька. Схема проста и элегантна. Зарплата не используется, как обычно, а тут же переводится на краткосрочный банковский депозит, срок которого эквивалентен сроку по кредиту. Беспроцентный кредит тратится в течении всего срока, на который он предоставлен, в то же самое время собственные деньги зарабатывают небольшой, но не лишний доход. После погашения кредита в "кошельке" американца остается полученный процент по депозиту.

Главное правило - не забыть своевременно погасить взятый кредит, иначе штрафные санкции моментально съедят весь выигрышь.

В России не так давно также стала предоставляться возможность воспользоваться беспроцентным кредитом. Но пока еще "американский" способ извлечения доходов может натолкнуться у нас на несколько препятствий:

1. Скрытая комиссия по кредиту - прежде чем слепо пытаться воспользоваться вышеописанной схемой нужно самым тщательным образом изучить вопросы с любыми дополнительными издержками по "беспроцентному" кредиту.

2. Безалаберность. Схема работатет только при тщательнейшем соблюдении сроков выплат по кредиту. Педантизм - первооснова работоспособности данной схемы. Если педантизм не является основоопределяющей чертой характера человека - лучше не пробовать данный способ увеличения доходности.

В заключении необходимо добавить, что указанный способ увеличения доходности от имеющихся средст при помощи беспроцентных кредитов не даст конечно большого дохода. Но вполне может быть использован вместе с рядом других способов, что в итоги может дать вполне ощутимый дополнительный инвестиционный доход.

Источник

Можно добавить в ваши любимые закладки

Семь глупых расходов, которые съедают ваш заработок

1. Мобильная связь.

Критически оцените свой тарифный план. Закажите у оператора детализацию разговоров. Вам действительно нужен пакет из трехсот sms? А дополнительная услуга с дешевым gprs-трафиком по ночам? Как часто вы вообще звоните в другие регионы и страны? Обычно за дополнительные опции мобильный оператор взимает ту или иную сумму – хорошо, если она единовременна и гораздо хуже, когда плата взимается на периодической основе: в год может набежать весьма прилично. Отключите все, что вам не пригодилось в последние три месяца и продолжайте платить только за то, чем реально пользуетесь.

2. Банковские услуги.

Мой банк вопреки всем просьбам подписал меня на абсолютно ненужную мне услуга sms-уведомления. Бесплатный тестовый режим спустя месяц закончился, и я естественно забыл его отключить (Стоит заметить, что в моем случае делается это весьма непросто), после чего за следующий месяц с меня благополучно снялась небольшая сумма (60 рублей, кажется). Поразительно, но как раз об этом событии sms-уведомления я не получил! Поэтому совет: проверьте все свои услуги, связанные с банковским обслуживанием. Если вам что-то неясно, смело звоните по телефонам бесплатных линий – абсолютное большинство крупных и средних банков на данный момент имеет службу телефонной поддержки, готовую ответить на ваши вопросы, а в некоторых случаях через них же можно отключить ненужные опции.

3.Электроэнергия.

Проверьте счет от энергетической компании за последний месяц. Сколько киловатт-часов набежало? Наверняка немало! Сократить потребление электричества может как ваша собственная осмотрительность – своевременное выключение таких активно поедающих киловатты приборов как электроплитка, компьютер и телевизор – так и приобретение энергосберегающих лампочек. При равной яркости они имеют в три раза меньшую мощность и работают в несколько раз дольше, чем обыкновенные лампы накаливания. Совершенно необязательно за один раз менять все лампы в доме – покупайте и устанавливайте экономичные лампы по мере выгорания обычных. При покупке старайтесь брать изделия, на которых есть признак «мягкий свет» или «естественный спектр»– они горят более приятным светом и глаза меньше устают.

4. Проанализируйте собственные читательские привычки.

Насколько вообще необходим этот глупый глянцевый журнал. который вы еженедельно покупаете, если статьи в нем вас только раздражают и забываются уже через пятнадцать минут после прочтения? Не стоит ли перестать голосовать собственными деньгами за плохую журналистику? А как на счет бизнес-книг, авторы которых руководствуются лозунгом «пол-идеи на том в пятьсот страниц»? Данная рекомендация совершенно точно не относится к профессиональной и качественной прессе, а также книгам, которые вы привыкли прочитывать от корки до корки – лучших в своем классе нужно, наоборот, поддерживать.

5. У вас есть автомобиль?

Тогда расходы на него – явно не последняя строчка в домашнем бюджете. На первом месте по периодическим расходам – конечно, же, топливо. Никто не рекомендует заливать бензин более дешевых заправок – как правило, качество топлива там оставляет желать лучшего («Что вы таки хотели за эти деньги?»), а подобная копеечная экономия может в итоге вылиться в весьма значительные затраты на новый бензонасос или другую ценную деталь «самобеглой коляски». Вместо этого давайте подумаем о том, как сократить затраты бензина. Перестаньте прогревать двигатель, дистанционно запуская его с брелка – замешкавшись дома, вы тратите бензин впустую, да и долгая работа на холостом ходу не очень полезна для мотора. Выбросьте ненужный хлам и лишние вещи из багажника: однажды я в течение двух месяцев возил там зимние шины – просто забыл о них! А ведь это литры бензина, потраченные впустую... Стоит ли говорить о том, что топливная система и все фильтры должны быть в полном порядке? Не поленитесь, заедьте на автосервис – «на круг» это выйдет дешевле, чем каждую неделю тратить лишние деньги на заправках, в буквальном смысле вылетающих в трубу!

6. Спорный момент. который все же стоит включить.

Давно ли вы смотрели телевизор?

Нет, не ролики на youTube, не записанные передачи на Зомбобокс (кстати, у кого есть приглашение на этот сервис?), не последнюю серию «Доктора Хауса», скачанную с торрентов? Так, может быть, стоит избавиться от ненужного предмета в вашем доме и, вдобавок, перестать платить каждый месяц за коллективную антенну?

7. Наконец, серьезно задумайтесь о продлении различного рода абонементов и подписок – сюда входят фитнес-клубы, салоны красоты, атлетические залы, а также всевозможные сервисы по страхованию всего и вся.

Как минимум, пообщайтесь с персоналом компаний, услугами которых вы пользуетесь и сообщите им о том, что серьезно сомневаетесь в необходимости продления, а также анализируете предложения конкурентов. Таким образом иногда можно выбить неплохую скидку или более интересные услуги за те же деньги.

Источник

Как выглядят бумажные амеро.

Одиозный Хел Тернер выложивший недавно информацию о Всеобщей мобилизации в США. Вчера опубликовал пост в котором представил Бумажные деньги Amero которые якобы уже печатаются и в ближайшее время станут валютой Альянса Канада - Мексика - США.

К огорчению правительства, у меня на руках новые бумажные деньги "AMERO"! Вот как выглядит новая банкнота 50 Amero:

В сентябре 2007, год назад, я рассказал историю о монетах AMERO, тайно чеканившихся в Денверском Монетном дворе. После "просочения" этой историй, Денверский Монетный двор объявил на своем вебсайте, что они закрывают публичные экскурсии по Монетному двору на 10 - 14 дней, чтобы сделать реконструкции в туристической области Монетного двора.

Однако, мои источники в Монетном дворе сообщили, что руководство министерства финансов (Казначейства) были оскорблены, что кто - то пропустил ("слил") информацию о валюте AMERO мне, и они закрыли Денверский Монетный двор для публики, чтобы тайно переместить AMERO из Монетного двора для предотвращения дальнейшей утечки.

В октябре 2008г. я получил информацию, что американское правительство отправило 800 миллиардов AMERO в Китайский банк развития. Я написал об этом историю и получил настоящую монету AMERO от той партии!

Я поместил видео о монете на YouTube, показывая монету и объясняя, что это спланированная акция, берущая свое начало на самых высоких уровнях нашего правительства с целью преднамеренного извлечения из оборота доллара как валюту. Более чем 600 000 человек во всем мире посмотрели это видео.

Два дня назад, YouTube/Google известил меня, что мое видео было удалено, и мой счет навсегда закрыт по требованию Министерства финансов Соединенных Штатов. Министерство финансов заявило YouTube/Google, что мое видео "дестабилизировало доллар США, и было, таким образом, угрозой для национальной безопасности."

Только два дня спустя, и мои источники еще раз предоставили мне информацию, на сей раз подтверждая, что правительство тайно печатает новые бумажные деньги AMERO.

Мало того, что у меня имеется банкнота достоинством 50 AMERO, посмотрите также на банкноты 20 и 100 AMERO!

Ни одного гражданина Соединенных Штатов официально не спросили, хотят ли они новую валюту. Ни один член Конгресса не голосовал в пользу новой валюты. Однако, новая валюта уже напечатана и распределяется по всему миру. Это делается без согласия американцев, без голосования Конгресса, и было умышленно скрыто каждым чиновником, который замешан в этом деле.

Я думаю, что здесь, в Америке, есть люди, которые не будут лояльно относиться к тем, кто преднамеренно лжет нам.

Я верю, что мои американские собратья должны решиться и «дисциплинировать» государственных чиновников, которые совершили этот произвол без нашего согласия.

Нужны жесткие действия, чтобы физически дисциплинировать взрослого, который "плохо себя ведет", и я готов сделать это прямо сейчас.

Есть чиновники в этой стране, которых надо пнуть под зад, и я с нетерпением жду шанса, чтобы сделать это. Если они думают, что их ничтожная, маленькая Федеральная Резервная Система может сделать что-нибудь с этим, то они глубоко ошибаются.

ПОЖАЛУЙСТА, РАССКАЖИТЕ ВСЕМ ОБ ЭТОМ НЕМЕДЛЕННО. Если они уже печатают бумажные деньги, крах доллара США может быть уже не за горами. Все мы рискуем потерять сбережения всей нашей жизни с этой "аферной" валютой.

Хел Тернер

Источник: http://magov.net

Что должен знать каждый человек, которого интересует собственное финансовое благополучие

Как заработать на кризисе. 7 способов.

Многие граждане уже почувствовали на себе действие финансового кризиса – сокращение штата сотрудников, неоплачиваемые отпуски, понижение зарплат, возрастание ставок по кредиту и цен на продукты питания, коммунальные услуги… Но некоторые считают возможным заработать на кризисе.

Ниже представлены 7 способов заработать на кризисе, выбирайте приемлемый для себя.

1. Конечно же, самый простой способ заработать на кризисе – это покупка недвижимости и ценных бумаг, т.к. сейчас цены упали, но по прошествии некоторого времени они восстановятся и тогда Вы сможете выгодно продать свои приобретения.

2. Посредник бартерного обмена. Помогайте людям обменять мешок сахара на 4 ведра солярки, берите за эту помощь свой процент. Во время кризиса народ не очень хочет расставаться с деньгами (если они, конечно, есть), а вот поменять то, что есть в избытке на то, чего нет, но очень нужно – с радостью.

3. Проводите семинары на тему «Финансовый кризис. Как себя вести в это нелегкое время» или «Как уберечь свой бизнес во время финансового кризиса?» ну и так далее. Перед этим тщательно подготовьтесь. Вы должны быть компетентны.

4. Если Вы остались без работы, зайтимитесь фрилансом. Сейчас многие предприятия стараются экономить на персонале и прибегают к помощи внештатных сотрудников. Также Интернет предлагает возможности заработать, но будьте осторожны, т.к. по большей части работа в Интернет – это кидалово.

5. Организуйте секонд-хенд. Очень интересный бизнес, правда, похож на лотерею: когда покупаешь тюки со шмотками и не знаешь сколько ликвидного товара там окажется, а сколько тряпья. А сейчас уже многие наши соотечественники не стыдятся заходить в магазины секонд-хенд, ведь там можно недорого оторвать какую-нибудь интересную, почти эксклюзивную вещицу высокого качества.

6. Хлебопеченье. Хлеб – это тот продукт, который не смотря на кризис будет востребован.

7. Откройте ломбард или выдачу кредитов под залог. Многим гражданам нужны «живые» деньги.

Что ж, надеюсь, Вам будут полезны данные рекомендации и финансовый кризис не застанет Вас врасплох!
Удачи!

Источник

«Хотите Зарабатывать В Интернете На Блогах Более $1000 За 30 Дней, Сидя Дома За Компьютером?...»

Как заработать миллион долларов за год

В ответ на статью: Кто даст Вам денег или о том, как найти идею своего дела - мне пришел упрек, иначе не назовешь, что я лишь притворяюсь, что мне хочется общаться с приятными людьми и в этом общении обменивать то, что есть у меня и то, что нужно этим приятным людям на деньги. Мне сказали, что не важно с кем общаться, главное, чтобы деньги были.

Ну, важно - не важно - это дело лично каждого. Кому-то это маловажно, а мне много, но, в ответ на просьбы «трудящихся» я написал еще статью, где идею для бизнеса мы выводим из суммы, которую Вы желаете получить. Как только я задумался над тем, какую же цифру взять для примера, в голове сразу вспыхнуло «Один миллион долларов». Почему один? Почему долларов, а не евро, например? Не знаю. Вот такой вот устойчивый стереотип и, думаю, не у одного меня он имеется.

В общем, смысл это статьи в ответе на вопрос «Чем заняться, чтобы за год сделать один миллион долларов?». Почему именно за год? Такой срок чаще всего ставят себе многие Участники тренингов Школы Управления Судьбой. Далее станет понятно, в чем их ошибка. Хотя: Скажу сразу - они не знают, сколько надо сделать дел, чтобы этот миллион получить. Вот и «лепят» не глядя.

Сразу хочу предупредить, что сама идея того, чем надо заняться не гарантирует того, что у Вас это получится. Мало иметь идею, надо ее еще реализовать грамотно. Но, в этой статье мы о реализации говорить не будем. Так же мы не будем затрагивать тему «Смогу ли я» и такое прочее. Я исхожу из личного опыта, что если есть идея, все остальное приложится: и стартовый капитал, и схема самого дела, и что дальше с полученными деньгами делать. Ну, поехали.

Сразу оговорюсь, что в этой статье я рассматриваю обмен с так называемыми «физическими лицами». Мы не будем продавать трубы заводам, а трактора фермерам. Нас интересуют обычные люди, которые идут по улицам и едут на машинах. Почему именно так? Ну, мне ближе эта тема. Я не занимался бизнесом с фирмами. Больше с людьми.

Итак, мы хотим за год получить миллион, но год у нас начнется не с момента прочтения статьи, а с того момента, как Вы взялись реализовать полученную идею. Все что «до того, как» - подготовка, которую, конечно, затягивать не нужно.

Один миллион долларов. Хорошая сумма, возьмем ее за Ваш личный доход, то есть чистые деньги, с которых Вы еще не заплатили налоги. Это нас тоже не интересует. Это к бухгалтерам и юристам, они подскажут, как сделать так, чтобы платить минимум. Если они профессионалы, конечно.

Предположим, что доходность нашего бизнеса 30%. Это не так уж и мало, кстати. Может быть и больше, конечно, но частенько гораздо меньше. Около 20%, но мы возьмем тридцать. Считать удобнее:-). Простая арифметика подсказывает, что для того, чтобы получить в год один миллион долларов (далее ОМД), надо иметь общий оборот примерно 3.330.000 долларов (далее у.е.). Это понятно, да? В сумме 3.300.000 долларов нашего дохода 1.000.000 тех же долларов.

Двигаемся дальше. Делим 3.300.000 на 12 месяцев и выясняем, сколько надо иметь выручки в месяц. Примерно 280.000 у.е. Какое дело может иметь такой месячный товарооборот? Вот так, навскидку, сказать достаточно сложно. Посмотрим, какова должна быть каждодневная выручка. 280.000 у.е. делим на 26 рабочих дней (воскресенье не считаем), получаем примерно 11.000 у.е. в день или примерно 308000 рублей. Не слабый товарооборот, прямо скажем.

Еще раз. Мы хотим заработать 1.000.000 за год. Берем доходность бизнеса нашего за 30% от товарооборота. Получаем, что каждый день мы должны получать 11.000 долларов выручки в кассу.

Что нам дает эта сумма? Очень многое. Принцип прост, чтобы получить 11.000 долларов в концу рабочего дня, нам нужно продать какой-то объем товара или услуг по какой-то цене. Можно продать много-много канцелярии или в 30 раз меньше компьютеров.

Из суммы желаемой дневной выручки можно выйти на идеи о товаре, продавая который мы можем обеспечить такую выручку. А это уже бизнес-идея - бери и делай.

Чтобы придумать бизнес-идею, давайте определимся, какова будет средняя стоимость одной единицы товара в нашем пока не понятном бизнесе. Например, это может быть 100 долларов с каждого Клиента или 1000 долларов с каждого Клиента.

Сразу можно предположить, что 100 долларов - это что-то вроде расходников для компьютеров. 1000 долларов, это больше похоже на турбизнес. Это все как говорится «пальцем в небо», но идея ведь работает. Отталкиваясь от предполагаемой суммы средней покупки, мы можем понять, что мы продаем. Если еще точнее, у нас появляется масса вариантов для выбора - что будем продавать, чтобы обеспечить дневную выручку в 11.000 долларов. Как это продавать, это уже другой вопрос. Это уже практика деловой активности. С некоторыми моментами мы разберемся чуть дальше, но нам пока важнее идею придумать. Ясна логика?

Давайте поразмышляем над средней ценой покупки в 100 у.е. Какое количество Клиентов надо обслужить, чтобы получить к концу дня 11.000 долларов? 110 человек. Не мало, скажем так.

Есть два варианта:
1. Люди приходят к Вам.
2. Вы приходите к людям.

Посмотрим на вариант «Люди приходят к Вам».
Чтобы к Вам пришло 110 человек, Вам нужно помещение. Его размер: Если у нас 8 часов рабочий день, то в час должно приходить 13 человек. В пол часа 6-7 человек. Если учесть, что покупка не дорогая, то на каждого тратится около 20 минут, предположим. Получается, чтобы обслужить 13 клиентов в час, Вам нужно иметь 4 менеджеров для работы с Клиентами. Чтобы всем было комфортно, нужно примерно по 6-7 метров на каждую пару - менеджер - клиент. Итого, получаем помещение размером 24 квадрата + еще 7 на разные нужды, итого помещение около 30 квадратов. Предположим, что в стоимость товара уже заложена аренда помещения, зарплата менеджерам, налоги хоть какие-то, и разные лицензии, если они нужны.

Но это если Вы продаете что-то типа услуги. Здесь не нужен торговый зал. Хватает просто офиса. Плюс еще нужно добавить какие-то расходы на рекламу. Но это уже зависит от товара и места расположения. Точно не высчитаешь. Мы же пальцем в небо тыкаем:-).

Итак, если мы работаем по схеме «люди приходят к нам», то у нас получается что-то вроде офиса или магазина, куда клиенты приходят и там их обслуживают 4 менеджера.

Что это может быть за бизнес? Очень много вариантов. Не будем их пока перечислять. Однако надо понять главное - это бизнес, а Вы - бизнесмен или предприниматель, как душе угодно. Все риски на Вас, но и все заработанное - Ваше.

Можете в логику рассуждений выше подставить стоимость одной покупки 1000 долларов и получите всего лишь 11 Клиентов в день. Для этого достаточно одного менеджера и офиса размером квадратов в 20. Меньше нельзя. Люди не поймут :-).

Вернемся в реальность. Оставляем цену покупки в пределах 100 у.е. Давайте помыслим, что за бизнес нам надо иметь из тех, что я называю «стандартным» бизнесом, то есть, не МЛМ, не Форекс и биржа, и не Интернет.

Разделим то, что мы можем продавать на два типа:
Товары
Услуги.
Третьего не дано.

Начнем с товаров. Что стоит в пределах 100 у.е.?
Одежда не очень дорогая
Видео-фото-бытовая апарратура
Мебель
Товары для уюта (всякие безделушки домой)
Товары для быта (покупаются редко, но это не важно).
Можно еще много написать:

Для того, чтобы представить примерные размеры такого «магазинчика» вспомним, что в день нам нужно 110 оплат по 100 у.е. Рабочий день длится около 10 часов. То есть в час должно совершаться примерно 10 оплат. Мечта любого владельца магазина - это когда к нему люди заходят только за тем, чтобы оплатить, получить и уйти, а все «зрители» тут вообще не показываются. Но в реальности зрителей гораздо больше чем покупателей, поэтому получается на 10 зрителей примерно 1-2 покупателя (в среднем). То есть через наш «магазинчик» (или очень рядом с ним, так, чтобы можно было все разглядеть в витрину) в день должно пройти примерно 500 человек. В час это получается 50 человек.

Если у нас магазин отдельно стоящий, не в торговом центре, то размеры торгового зала впечатляют. Я думаю не менее 70-100 кв. метров. В торговом комплексе с хорошей проходимостью легче. Там витрины и многие зрители удовлетворяются простым созерцанием снаружи.

С услугами все обстоит примерно так же, разница лишь в том, что их продавать сложнее. Если товар можно пощупать, то любая услуга по факту виртуальна, то есть человек получает нечто неосязаемое, за что платить не очень хочется, а приходится лишь когда припечет или хорошо отрекламируют. Но это мелочи по сравнению с тем, какой штат должен быть работников, чтобы оказать в день услуг на 11.000 долларов, если одна услуга стоит 100 у.е. Мне вот так в голову ничего не приходит для примера привести, что это могло бы быть. Если в общем и целом, то огромное адвокатское бюро, или тренинговая компания таких же не слабых размеров. То есть объем вложений еще увеличивается за счет роста требуемой площади и прочих расходов.

Берем другой вариант бизнеса «Вы приходите к людям».
Как вариант - это какой-то вид сетевого маркетинга. Этот бизнес должен обеспечивать каждый день 11.000 выручки. Из них 30% Ваша прибыль. Ну что тут можно сказать:. В день реально делать около 3-5 встреч с Клиентами, но это очень жесткий график и долго его не выдержать. Реально от 1 до 3 результативных встреч. Но для того чтобы получить 3 продажи в день, надо встретиться примерно с 20-30 Клиентами. Такова статистика. Из 30 встреч примерно 3 заканчиваются сделкой. Это при условии, конечно, что мы грамотно выбираем людей и не ездим к тем, у кого денег нет.

Итак, три результативных встречи в день, это максимум, что мы можем сделать. Чтобы получить в день 11.000 долларов выручки, по какой цене надо продавать наш товар или услугу? По 3500 долларов. Дорогой бизнес, надо сказать. Навскидку только приходят в голову сетевые компании, которые продают страхование жизни и разные виды пенсионных накоплений. Скажем так - это бизнес возможен, если Вы способны убедить человека расстаться с 3000-4000 долларов. Ну, или способны научиться так убеждать.

Еще вариант, если Вы не лично продажами занимаетесь, а структуру организовали. То есть у Вас есть люди, которые ходят по клиентам, а Вы их учите это делать правильно. В таком случае Вам нужна структура из 50-60 человек. Из них примерно 10-12 будут активными, а остальные - балласт. Эти десять сделают в день по 3 встречи. В общем 30 встреч. Из них 3 результативные. Вот Вам и 11.000 долларов в день. Вполне реально, и я таких людей знаю. Это лидеры сетевого маркетинга. Не самые крупные, но и не рыбешки. Не много таких людей на самом деле. Руководить структурой из 50 человек - это как заводом управлять. Каждого нужно понять, научить, замотивировать, проконтролировать и т.д. Вот Вам еще одна реальная возможность, если Вы готовы хорошенько потрудиться, конечно.

Опять же, Вы можете взять за среднюю покупку и за 2000 долларов и за 100 долларов, но тогда пропорционально вырастает Ваша структура. Почему? Потому что три результативные встречи в день - это максимум. Это статистика - чтобы три продажи сделать, надо пообщаться с 20 Клиентами. Это очень много, хочу заметить.

Возьмем еще раз наш товар или услугу за 100 долларов. Место, где мы можем получить в день 110 человек, каждый из которых отдаст нам 100 у.е. - это Интернет. Давайте примерно посмотрим, чем мы могли бы заниматься. В Гугле я нашел такие вот предложения в ответ на запрос «100 у.е.».
Радио-фото-бытовая техника,
Оригинальные подарки
Телефоны
б/у компьютеры
Обед в ресторане
Дизайна сайтов и т.д.
Запчасти для компьютеров, различные аксессуары к сот.телефонам и компьютерам
Наладка компьютеров и установка прогр.обеспечения
Реклама на различных сайтах (Ваш баннер или что-то в этом роде)
Интим
Тур.путевки
Регистрация фирм
Юридические услуги
Фото и видео съемка
Астрологические, психологические и бизнес-консультации
Написание рекламных, новостных, обозренческих статей в журналы и газеты.
И т.д. и т.п.

То есть, если Вы займетесь чем-то из списка выше, и будете делать это хорошо, Вы можете получить в день 11.000 долларов.

«На вскидку» прикинем, сколько должно зайти посетителей на сайт, чтобы Вы получили в день 11.000 у.е. со средней ценой каждой покупки 100 долларов.

Мы не будем рассматривать технические и маркетинговые аспекты продвижения интернет бизнеса. Это можно целую серию книг написать. Предположим, что Вы все сделали грамотно на своем сайте (магазине). У Вас хорошая находимость в поисковиках и всякое такое прочее.

Клиенты имеют такое обыкновение, покупать не сразу, а после того, как сравнят то, что предлагаете Вы с тем, что есть в других местах. В результате такого «скольжения» по магазинам, из 10 клиентов у Вас остаются примерно 2-3 (из личного опыта).

Кстати, можно поставить себе интересную бизнес-задачу «Как сделать так, чтобы Клиент, побывав на моем сайте (в моем магазине), захотел сюда вернуться после того, как он пошел искать подешевле и получше?». Уверяю, здесь множество решений и не только «сделать цену ниже всех», но для этого нужно уметь решать деловые задачи, чем мы чуть позже займемся.

Итого, мы имеем 3% реальных покупателей (в реальности еще меньше) от 10 зашедших и, что самое важное, не просто зашедших, а тех, кто ищет именно то, что Вы продаете. В реальности таких «золотых» Клиентов примерно 4% (а то и меньше, 1-2) от реальной посещаемости сайта. В итоге мы имеем следующие цифры:

Золотых Клиентов нам надо в день 330. А вообще посещаемость ресурса людьми, которые хоть как-то заинтересованы (не факт, что собираются покупать) тем, что мы предлагаем, должна быть около 8000 человек в день. Это очень много. Чтобы сделать ресурс с такой посещаемостью, надо очень хорошо постараться.

Можно рассуждать об Интернете и дальше, но даже на этом этапе видно, что для обеспечения требуемого нам уровня оборота нужна действительно профессиональная работа. А для этой работы нужна профессиональная команда, налаженные бизнес-процессы и т.д. и т.п., что не является целью этой статьи.

Берем за основу размышлений сетевой бизнес и классический по схеме «люди к нам в офис приходят и деньги оставляют». В любом ли городе можно организовать фирму, которая будет в день приносить 11.000 долларов? Конечно, нет. Просто не хватит дорогих клиентов, с деньгами, короче говоря.

Город с населением миллион (плюс - минус) человек не пойдет. Не хватит клиентов на год. Закончатся через месяц. Значит, это или Москва или Питер или Новосибирск. Больше в России крупных городов на вскидку нет. Все остальные до двух миллионов жителей. Вся Россия, напоминаю, 140.000.000 населения, примерно, из них лишь 15% (очень условно) те, кто может купить то, что мы предлагаем. Остальные еле-еле сводят концы с концами.

Итак, мы имеем следующее - миллион за год можно заработать в трех городах России - Москва, Питер, Новосибирск. Чтобы сделать деньги, нам нужно продавать или перепродавать что-то. В день у нас должно быть около 11.000 долларов выручки, из которых 30% наша чистая прибыль. В месяц мы должны иметь оборот 280.000 долларов. С такого оборота наша прибыль 84.000 долларов в месяц или около миллиона долларов в год.

Чтобы в месяц иметь 280.000 долларов прибыли, нужно вложить какую-то сумму или взять товара на реализацию, верно? Посмотрим, сколько надо вложить - предположим, мы закупаем партиями раз в десять дней. Закупили, продали процентов 70 и опять закупили. Для того чтобы сделать первый закуп нам нужно 93.000 долларов примерно. Сумма приличная. Ее сначала надо где-то найти.

Другой вариант, не вкладывать свои деньги, а взять товар на реализацию. Это возможно, но это надо суметь сделать. Нужен гарант и все такое.

Еще вариант - оказывать услуги. Принцип таков: Вы берете заказ на что-то и сразу берете предоплату у Клиента. Заказ выполняете на его деньги, а прибыль кладете в карман. Вы заработали на посредническом менеджменте. Знаю барышню, которая так пароходы в док ставит. Принцип таков: она договорилась с судоремонтным заводом, что имеет от них скидку на выполнение работ за счет большого количества заказов. Ее задача только эти заказы обеспечивать. Ей это делать легче, чем остальным. Она предлагает поставить пароход в док по ценам ниже, чем везде. Цены она снижает за счет скидки, которую получила. Например, завод ей делает скидку в 10%. Она предлагает судовладельцу поставить судно в док на 7% дешевле. 3% кладет в карман. Суммы, которые ходят в этом бизнесе - 300.000 и выше долларов. В месяц она делает две-три сделки. Посчитайте ее прибыль - примерно 30.000 долларов в месяц. Это если сумма месячных заказов около 1.000.000 долларов. В год она зарабатывает примерно 500.000 долларов. Не миллион, конечно, но тоже не плохо.

Видите, получается, что миллион заработать в России можно, но подход должен быть нетрадиционный. Магазин или офис - это тяжело. А вот Интернет, сетевой маркетинг или как барышня из примера выше - здесь легче.

Однако есть одна БОЛЬШАЯ маленькая проблема. Как обычно получается - желание «получить миллион» возникает у людей, которые сейчас имеют хорошо если 500 долларов в месяц. Они проходят какой-то тренинг, воодушевляются, чувствуют уверенность и смело заявляют - миллион через год.

Как Вы понимаете, цель эта реальная, верно? Однако если человек до этого момента получал 500 долларов, то он вел такой образ жизни, который эти 500 долларов обеспечивал. Чтобы получать 11.000 долларов в день хотя бы, нужно начать жизнь совсем другой жизнью. Вы это видите из примера Выше. А Вы хотите так жить?

А ведь в нашем разговоре мы еще не учитывали важные нюансы, которые обеспечивают успех мероприятия, такие как:
Умение руководить коллективом.
Умение налаживать бизнес-процессы.
Умение выстраивать рекламную политику.
Навык управления финансами.
Продажа себя.

Итак, выше мы рассмотрели варианты «люди приходят к нам», «мы приходим к людям» и продаем им наши товары или услуги. При этом мы брали среднюю стоимость сделки от 100 до 1000 долларов. А в день нам нужно получать 11.000 долларов 20 дней в месяц, чтобы к концу года иметь 1.000.000 долларов.

Из вышесказанного же следует, что нам нужно или самим все делать или организовать такую структуру, которая каждый день бы работала на нас. Так или иначе - это бизнес. Бизнес прибыльный, а значит требует от своего владельца адекватного к себе отношения. То есть владелец должен быть нормальным, разумным человеком. Можете задаться вопросом, как у Вас с этим. А если все нормально, то где Ваш миллион долларов? А если его нет, значит Вы неадекватны в чем-то. В чем? Не знаю. Вам виднее.

Все хорошо, но давайте озадачимся вопросом «А можно ли иметь миллион в год другими способами, нежели мы нашли выше?». Можно. Например, оказывать услугу или продавать что-то и брать за это 280.000 долларов в месяц. Таким образом мы можем делать одну сделку в месяц и жить спокойно. Или делать одну сделку в год и получать миллион. Существуют такие бизнесы? Да, конечно. Например, покупка предприятий и распродажа их по частям. Или строительство. Или еще что-то. Но масштабы - не маленькие.

Или продавать себя за такие деньги. Например, стать супер-консультантам и за свои услуги брать по 200.000 долларов в месяц. Такие люди есть, но их мало. Или писать книги или: или: или:

Варианты есть, но возможны ли они для Вас, вот в чем вопрос? Важно понимать то, что, возможно, лично Вы, Дорогой Читатель, по своим психологическим особенностям склонны быть или:
1. Или хорошим руководителем.
2. Или хорошим исполнителем.

И руководитель, и исполнитель хорошие или классные творцы. Разница в том, что руководитель хорошо себя чувствует на переднем фронте и сам любит ставить цели себе и другим. Исполнителю душевно приятно, когда есть кто-то, кто поставит ему цель.

Бытует мнение, что быть лидером - это хорошо, а исполнителем плохо. Это заблуждение, и очень вредное, надо заметить. Неважно кто ты, главное, что ты - НА СВОЕМ МЕСТЕ. Подумайте над этой идеей пару минут.

Важно понять, к чему у тебя есть склонность, и делать то, что у тебя получается легче всего. И это дело должно приносить тебе столько денег, сколько нужно. А еще это дело должно быть душевно приятным, и у тебя должно быть столько личного времени, сколько ты хочешь. Когда твоя жизнь устроена так, так ли важно кто ты - руководитель или нет? Разберитесь с этим сами:

Неважно, кто ты - исполнитель или руководитель. Важно то, что ты можешь взять идею, свою или другого человека и воплотить ее в жизнь. Это главное, как я считаю.

Чтобы успешно реализовывать идеи, без учебы себя любимого не обойтись. Но, спешу успокоить, Вам не требуется высшее образование с финансовым уклоном. Вам не нужно заканчивать МБА или что-то в этом духе. Достаточно лишь умения находить проблемы и решать их, что означает - понимать причины задержки и уметь превратить стопор в возможность.

Вот давайте к этому и перейдем...

Источник

Банки потеряли доверие

В 2008 году отечественные банки потеряли доверие своих клиентов. Согласно данным исследования компании Gfk Ukraine, в IV квартале 2008 года число украинцев, которые не планировали продлевать срок депозита, увеличилось до 35%.

Еще во II квартале 2008-го таких клиентов было всего лишь 18%. При этом доля тех, которые отдают предпочтение накоплению наличных «под матрасом», возросла до 39%.

В целом в IV квартале прошлого года 78% украинцев пользовалось банковскими услугами, во II квартале таких было 81%.

Самыми популярными услугами по-прежнему остаются оплата коммуналки (68,7%) и использование пластиковых платежных карт (43%).
Источник: Дело

Два способа делать деньги в сети

Спонсор выпуска Банк на 100% Начните в полной мере использовать все услуги банков для собственной выгоды!

Существуют два способа делать деньги online:
1. Сделать сайт и через него продавать товары или услуги.
2. Создать популярный сайт, и зарабатывать за счет рекламы.
Какой способ лучше?
Для создания сайта первого типа вам не нужно вкладывать много средств. С самого момента создания сайта вы сразу же начинаете на нем зарабатывать.
Пойдя по второму пути, вам потребуется немало усилий и затрат, чтобы создать популярный ресурс с большим траффиком, достаточным для привлечения рекламодателей.
Вам кажется, что легче заработать первым способом?
Давайте рассмотрим два примера.
Майкл создал сайт, оказывающий информационные услуги тем, кто хотел купить автомобиль. Посетители его сайта могли за небольшую плату - $15 - узнать, по какой цене купил местный дилер машину у производителя. Вы заходите на сайт Майкла, делаете запрос, платите $15 - и через несколько секунд получаете на свой e - mail полный отчет о запрашиваемой информации.
Полезный сервис? Конечно!
Имея на руках такую информацию, покупатель смело идет в магазин, и теперь уже смело может торговаться с дилером, зная, какую тот заплатил цену за новый автомобиль. Он может сэкономить от нескольких сотен до пары тысяч долларов на покупке машины. Звучит заманчиво! Это окупает затраченные 15 долларов? Безусловно.
Вот поэтому Майкл продавал целый день. Люди посещали его сайт, покупали сразу по 3 - 4 отчета. Один - на Subaru, второй - на Хонду, третий - на Тойоту и т. д. Майкл зарабатывал на этом $100,000 в год, а занимало это всего 1 - 2 часа в день. Довольно легкий способ зарабатывать деньги.Но в один прекрасный день на горизонте появился Крис, который пришел и сказал: "Я сделаю лучше. Я буду предоставлять такую информацию для моих клиентов БЕСПЛАТНО!" Он купил доступ к базе данных, содержащей всю информацию о дилерах и о ценах на машины. Аренда этой базы данных стоила Крису $2000 в месяц.
Угадайте, что он затем сделал? Он стал распространять ту же самую информацию, которую продавал Майкл, но БЕСПЛАТНО. Он сделал так, что вы можете посетить его сайт и выбрать любую машину, какую вам только захочется, любого года выпуска, и получите информацию о закупочной цене. Сколько это будет для Вас стоить? - НИЧЕГО, ни цента!
Следующим шагом Криса было следующее. Он обратился на все крупные сайты, посвященные автомобилям, со словами: "Зачем давать ссылку на сайт, где посетители платят за информацию о ценах? Там продают эту информацию за $15, а я предлагаю эту информацию бесплатно! Разместите лучше мою ссылку!"
Немного подумав, авторы этих сайтов разместили у себя ссылку на сайт Криса.
Эти ссылки сгенерировали сотни и тысячи посетителей в месяц. Все крупные сайты, посвященные автомобилям, стали размещать ссылку на сайт Криса, потому что он предлагает такой удобный для клиентов сервис. Это им было выгоднее, чем размещать ссылки на сайт Майкла, потому что теперь они могли заявить своим посетителям: "Смотрите. Мы заботимся о своих клиентах и предоставляем им такую ценную и бесплатную информацию". Они даже стали печатать статьи о сайте Криса.
Так вот, по истечении шести месяцев, ни один автомобильный сайт больше не указывал на сайт Майкла - и он уже не смог конкурировать с Крисом. Его доход упал с $100,000 в год до всего лишь $15,000. А еще через шесть месяцев Майкл ПОТЕРЯЛ СВОЙ БИЗНЕС.
Однако, Крис еще ни цента не заработал на своем сайте! Наоборот, он платил каждый месяц по $2000 за доступ к базе данных. Учитывая, что кроме содержания сайта ему нужно было самому кушать, ежемесячные затраты Криса составляли $3500. При этом у него был хорошо раскрученный сайт с траффиком примерно 300 тысяч посетителей в месяц.
Угадайте, что сделал Крис?
Крис позвонил ребятам в Toyota и Honda и сказал: "Привет, ребята! Не хотите ли вы дать рекламу на моем сайте? Я возьму с вас всего $35,000 в месяц".
Из Honda ответили: "Обычно мы платим за одностраничную рекламу $30,000 в месяц. Вы предлагаете, чтобы 300,000 ваших посетителей, интересующихся покупкой автомобилей, увидели нашу рекламу? Это отличное предложение! Конечно, мы дадим у вас рекламу!"
Вот что значит предлагать целевой рынок! А $35,000 - это уже бизнес! В первый же месяц Крис получил доход в $100,000.Так вот как Крис сделал бизнес!Он затратил большое количество денег в начале создания своего популярного сервиса. Он создал свой сайт в виде портала - он раскрутил траффик своего сайта, а затем, через 6 месяцев, преобразовал его в доходную модель.
Но Крис на этом не остановился. Он начал продавать через свой сайт страховки, книги, посвященные автомобилям, в общем, начал принимать активное участие в партнерских программах (это, кстати, не требует больших усилий).
Меньше чем через год после создания своего сайта у Криса уже был 1 миллион долларов на счету в банке и 1 миллион, вложенный в венчурный капитал.Теперь у него большой офис со множеством служащих... А ведь он начал с нуля. Единственное, что у него было - это ИДЕЯ!

Автор(источник)
business.rin.ru

Как сэкономить на переводе денег в Украину из-за рубежа

Есть на свете счастливчики, которым приходится получать регулярные денежные переводы из-за рубежа. В основном это родственники тех, кто уехал за границу на заработки или ПМЖ. И их немало. По разным оценкам, ежегодно переводами в страну "загоняется" от $4-6 млрд.! А ведь случается и так, что надо перевести на Родину солидные суммы - от продажи недвижимости, например. Как сделать это дешево и безопасно, узнали "Деньги".

Украинец Александр родом из Николаева, но уже несколько лет работает врачом в Алжире. Почти все, что он зарабатывает в клинике, отсылает домой в Украину. "Я не сильно разбираюсь в финансах, поэтому просто иду в банк и отправляю деньги по системе Western Union. Других способов просто не знаю. Может, подскажете, как еще можно перевести деньги в Украину, в особенности крупные суммы?" - спрашивает у "Денег" Александр.

Отвечаем: если не к спеху, то на Western Union свет клином точно не сошелся. Способов отправки денег из-за рубежа масса, и многие из них гораздо дешевле, а иногда и оперативнее систем международных денежных переводов.

Все на счету

Самый дешевый способ - отправка денег с банковского счета на счет. Для получения денег в Украине получатель должен выбрать ближайший банк и прийти в него с паспортом и справкой о присвоении идентификационного номера. Далее нужно открыть текущий валютный счет (цена открытия - от 0 грн. до 50 грн.), заполнить в специальном бланке персональные реквизиты, которые необходимо будет передать отправителю.

Важно не ошибиться ни в одной букве, так как из-за ошибки перевод потом может и затеряться. Найти-то его найдут, но, прежде чем получатель доберется до присланных ему денег, пройдет время. Обычно уточнение реквизитов перевода занимает у банка до семи рабочих дней.

Если деньги из-за рубежа будет пересылать частное лицо, то в графе "назначение платежа" при получении перевода необходимо отметить назначение платежа: "частный перевод". Если же деньги на счет придут от юридического лица, могут возникнуть различные "заморочки": от получателя банк потребует копии контрактов или других документов, подтверждающих назначение платежа, переведенные на украинский язык и заверенные у нотариуса.

Но и тут законодатель оставил "лазейку". Согласно правилам Нацбанка, частное лицо может получить денежные средства от юридического лица--нерезидента, если в графе перевода будет стоять "назначение платежа - зарплата, бонусы, призы, материальная помощь". Причем какой вариант будет наиболее приемлемым для банка (то есть по какому он не будет требовать кипы документов) - лучше узнать у его сотрудников сразу. Например, в некоторых банках говорят клиентам: "Ни в коем случае в назначении платежа не пишите слово "зарплата" (salary)"! Видимо, потому, что зарплата подразумевает зарплатный проект, договор и все такое. А вот если написать "bonus" или "service bonus" - все будет "ok". :)

В других банках наоборот - просят, чтобы ни в коем случае не писали "service bonus" или подобное, а требуют писать "авторский гонорар". При этом, разумеется, каждый банк клятвенно заверяет, что все делается согласно действующего законодательства и инструкций Нацбанка.

При переводе денег в Украину иностранный банк взимает с отправителя комиссию в размере от 0,2% суммы перевода. Уже во время получения средств с получателя взимаются комиссия за зачисление средств на счет и комиссия за выдачу наличной иностранной валюты, которая обычно составляет 1% суммы перевода.

Кому-то эти расходы могут показаться весомыми, но напомним, что они гораздо ниже расходов международных систем денежных переводов (в среднем 3-6% суммы перевода). К тому же в некоторых случаях переводы со счета просто обязательны. Постановление Национального банка №496 от 29 декабря 2007 года предусматривает, что каждый украинец может получать переводом ежедневно только до 50 тыс. грн (или эквивалент в иностранной валюте), если перевод не связан с ведением коммерческой деятельности. Все, что выше этой суммы, требует открытия счета в банке.

Налоговые радости

У переводов со счетов на счет есть только один существенный недостаток - получатель должен передавать банку данные паспорта и справки о присвоении идентификационного номера. А ведь получение переводов из-за рубежа почему-то расценивается в Украине как получение дохода. Значит, человек, получивший денежное "пособие" из-за рубежа, формально обязан внести сумму перевода в налоговую декларацию до 1 апреля будущего года и уплатить налог в 15%.

Конечно, перевод можно скрыть (многие так и делают). Однако, исходя из всех реквизитов получателя, банк (!), по запросу налоговой, может легко предоставить данные о переводах на этот счет из-за рубежа.

Избежать уплаты чрезмерного налога на доходы позволит разве что свидетельство об уплате налога, выданное заграничным фискальным органом (например, при продаже квартиры за рубежом). Можно также зарегистрироваться предпринимателем и платить единый налог (не более 200 грн в месяц) вместо 15% полученного перевода. Однако идти на это стоит только при крупных и регулярных переводах из-за рубежа и необходимости платить налог на сумму более 2400 грн в год.

А еще нужно помнить, что банки являются субъектами первичного финансового мониторинга и обязаны информировать Госфинмониторинг обо всех переводах на суммы свыше $15 тыс. или о так называемых подозрительных операциях. И не спасет даже получение серии переводов в разных банках, а не в одном. Все банки, согласно Закону "О противодействии отмыванию (легализации) средств, полученных преступных путем", должны регистрировать такого рода финансовые операции и передавать о них информацию "силовикам".

К подозрительным можно будет отнести любой перевод из страны, которая не является членом FATF (организация, борющаяся против отмывания денег и финансирования терроризма). Банкиры обязаны будут сообщить "куда следует" и в том случае, если деньги поступили со счета зарубежного банка и тут же переводятся получателем на другой счет.

Однако даже если "антиотмывочное" ведомство заинтересуется получателем перевода, отчаиваться не стоит. Презумпцию невиновности никто не отменял, и "органам" еще надо будет доказать, что поднятая Госфинмониторингом тревога имеет основания.

Чековая книжка

В Украине также можно получить деньги с помощью банковского чека, выписанного за рубежом (помните, как говорят в американских фильмах: "Я выпишу вам чек!" :)). Правда, если есть желание получить "живые" деньги с чека, придется ждать целый месяц.

Процедура обналичивания чека в украинском банке такова: нужно прийти в банк, оставить там чек, получить взамен квитанцию. Примерно через месяц, когда банк удостоверится, что владелец чека в состоянии по нему заплатить, нужно прийти в банк еще раз, заплатить комиссию и забрать деньги.

Вот список некоторых украинских банков, обналичивающих именные чеки: Ощадбанк -- 2%, но не менее $3; "Райффайзен Банк Аваль" - 2%, но не менее $5 (может быть другая комиссия, в зависимости от отделения); ПриватБанк - 3%, но не менее 20 грн; OTP Bank: 3%, но не менее 500 грн. (видимо, чтобы не приставали с мелкими глупостями :)). Банкиры советуют: прежде чем ехать в банк с чеком, позвоните в головной офис и узнайте, в каком именно отделении принимают чеки на "обналичку" - это пока не массовая услуга.

Соответственно, в небольшом городе обналичить чек практически нереально. "Или вообще пошлют, или скажут, что комиссия -- около $100 (мне сказали, что отправка чека -- $70, а комиссия банка -- $40, итого -- $110)", -- рассказывает читатель "Денег", веб-программист Денис, который часто получает деньги из-за рубежа.

К тому же, если требуется обналичить крупную сумму (от $10 тыс.), нужно будет открыть счет в банке. В этом случае получатель может попасть в поле зрения налоговой и Госфинмониторинга, так же, как и при обыкновенном переводе средств со счета на счет.

Игры с Родиной

Если деньги нужно получать из-за границы часто и много, но нет желания сталкиваться с Госфинмониторингом и налоговой, тогда можно открыть карточный счет в прибалтийском или российском банках или воспользоваться переводами через электронно-платежные системы.

В первом случае можно открыть себе счет в иностранном банке (в России или в Латвии) и получать деньги из-за границы на него. Получив карточку, можно обналичивать деньги в банкоматах украинских банков (можно и в валюте). При этом комиссионные прибалтийского банка за "обналичку" составляют около 1,5% суммы, еще 3% берет банк, банкомат которого обслуживает карту. Управление счетом можно осуществлять и через Интернет. При этом в латвийских банках нет ограничений на обороты по счету.

И все же это сомнительный способ, да и проценты за его использование весьма велики. "Законодательство ограничивает использование резидентами счетов за рубежом. Без получения разрешения НБУ такие счета можно открывать и пользоваться ими только в период нахождения за рубежом (в соответствии с местным законодательством и условиями банков). Например, в Прибалтике для открытия счета, как правило, достаточно заграничного паспорта (иногда требуется ИНН). Но для использования такого счета в Украине необходимо разрешение НБУ", - рассказывает руководитель проекта департамента операционных услуг Сведбанка Андрей Любас. К тому же совсем избежать внимания фискальных органов при использовании таких схем нельзя. Ведь и Россия, и, к примеру, Латвия являются членами FATF, а значит, их надзорные органы могут обмениваться информацией о подозрительных, по их мнению, переводах с украинским Госфинмониторингом.

А вот программисты для получения средств из-за рубежа чаще всего используют именно Интернет. В Украине работают шесть систем интернет-денег: WebMoney, "Интернет.Деньги", UkrMoney, LiqPAY, Limonex и FlashCheque. Крупнейшими игроками на рынке являются первые две системы. Webmoney создавалась специально для Интернета и начала эксплуатироваться с конца 1998 года. Регистрация в системе бесплатная и проходит в режиме online. В качестве расчетных единиц в системе обращаются так называемые титульные знаки WM - эквивалент долларов, рублей, гривен и других валют.

При этом обмен гривны на титульные знаки и обратно платный. Для пополнения счета виртуальных кошельков, принадлежащих участникам системы, используются банковские и почтовые переводы. За совершение каждой трансакции системой взимается тариф в размере от 0% до 0,8% суммы платежа, но не более 50 WM-Z. При работе с почтой, Western Union, частными лицами, агентами, последние также берут свою комиссию.

Стоимость перевода зависит от вида системы и может колебаться в среднем от 1--6% суммы, в зависимости от способа превращения виртуальных денег в реальные. Система "Инернет.Деньги" использует технологию PayCash. Лицензия на использование технологии принадлежит американской компании WorldQwest Network, организующей систему международных денежных переводов. Эта система предполагает открытие гривневого счета в виртуальном банке и даже осуществление трансграничных платежей. То есть пользователи, имеющие счет в гривнах, могут оплачивать покупки в украинских, российских, американских и латвийских интернет-магазинах, подключенных к данной услуге. В системе действует ограничение по вводу и выводу денежных средств - 5000 грн в день. Если получатель обладает подтверждающими документами на ввод средств, то это может быть любая сумма. Пополнение счета может осуществляться авторизацией скретч-карт, почтовыми либо банковскими переводами в адрес системы.

Интернет-платежи пока еще не попадают в поле зрения налоговой и Госфинмониторинга. Однако уже в следующем году ситуация может измениться. Контролем за онлайн-платежами будет заниматься Нацбанк, который уже выдал положение об электронных деньгах, предусмотрев исключительное право банков на их выпуск.

Шлите валюту!

Какой перевод из-за рубежа дешевле и быстрее?

Пересылаемая сумма: $100 тыс.

• Перевод со счета на счет

Цена: от 0,2–0,7% суммы перевода (платит отправитель) плюс 1% суммы платит получатель. Итого - от $1200.

Время: 1–3 дня.

Подходит для сумм от $10 тыс.

Риски: можно попасть в поле зрения ГНАУ и Госфинмониторинга.

• Перевод через международные платежные системы без открытия счета

Цена: от 3% до 6% суммы перевода, если слать частями (по $10 тыс. каждый день) - от $3000.

Время: от 3 часов до 3 дней.

Больше подходит для сумм до $10 тыс.

Риски: можно попасть в поле зрения ГНАУ и иногда Госфинмониторинга.

• Перевод денег через электронно-платежные системы

Цена: 1-6% суммы перевода - от $1000.

Время: зачисление мгновенное, обналичивание - день и более, в зависимости от суммы.

Подходит для любых сумм, но обналичить можно будет не более $1000 в день.

Риски: деньги могут быть украдены интернет-мошенниками.

• Обналичивание чека, выписанного нерезидентом

Цена: 2–3% суммы (платит получатель) - от $2000.

Время: месяц.

Подходит для любых сумм. Но если чек на сумму свыше $10 тыс., нужно будет еще и открывать счет в банке.

Риски: при обналичивании крупных сумм, можно попасть в поле зрения ГНАУ и Госфинмониторинга.

Итого: Расходы на отправку денег в Украину из-за рубежа можно сократить до 0,2-1% переводимой суммы.

Источник

Новая идея для бизнеса от "InfoBox"

К омпания «InfoBox» - предлагает бизнес под ключ. Вашему вниманию предлагается приобрести новые рекламные конструкции установить их в интересных и посещаемых местах и сдавать в аренду небольшие ячейки для карточек и размещение постера на стойке.

Данный бизнес желательно начинать с 20 конструкций. Одна конструкция стоит около 300 евро, итого 6000 евро.

Плюс стойки к боксам по 180 евро = 3600 евро.

Что необходимо для данного проекта:

1. Сами кострукции / 20 боксов и 20 стоек / 9,600 евро

2. Офис / от 20 до 35 кв.м. / аренда от 2000 грн. до 3000грн. / возможно у Вас уже имеется офис и тогда эти расходы можно не считать

3. Компьютер, ноутбук, телефон, факс, принтер+сканер+ксерокс – 3в1, безлимитный телефон (БиЛайн-180 грн. в месяц), блокноты и канцтовары в офис – примерно 16000грн..

4. Открытие СПД – Субъкт предпринимательской деятельности / вид деятельности называется: «Рэкламна дияльнисть» /единый налог 200 грн. в месс.+0,5% от оказанных рекламных услуг. – 700 грн.

5. Менеджер и дизайнер 4000грн.

6. Мебель в офис – 5000 грн.

ИТОГО: 29,000 грн. и 9600 евро и Вы владелец рекламной компании со своими рекламными площадками.

Что может принести этот бизнес при данных вложениях давайте посчитаем.

Если у нас 20 конструкций по 24 ячейки для карточек и место под один большой постер, то выходит, что у нас 480 ячеек под карточки и 20 рекламных мест под постеры.

1 ячейка считается от 75 до 150 грн. в мес.

Будем считать по минимальным ценам и при 50% загрузке дисплея.

240 ячеек по 75 грн.= 18,000 грн.

Что касается постеров на них всегда найдутся клиенты на цену от 350 до 700 грн.

350х20=7,000 грн.

Итого Ваш доход при нормальной работе может составить около 25,000 грн.

Расходы ( посчитаем по максимальному):

1. Аренда офиса -3000 грн.

2. Аренда мест под рекламные конструкции( от 0 до 400грн. за место) – 4000грн.

3. Налоги – 350 грн.

4. Зарплата менеджеру и дизайнеру 4000грн.

5. Телефон, интернет, уборка офиса, кофе и чай в офис, канцтовары – 1000грн.

6. Бензин или деньги на дорогу для встреч – 500грн

Итого ежемесячные расходы примерно составят: 12,850 грн.

Т.е. при минимальном подходе к этому бизнесу ваш чистый доход может

составить 5,150 грн., ну а при максимальном вложении сил и времени и 25,000 грн.

То что бизнес может отбить себя за пол года это реально. Делайте выводы господа.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------