Инвестиции в серебро

Автор: Роберт Кийосаки

Кризис неплатежеспособности заемщиков распространяется на все сферы экономики и все более обостряется. Хуже всего тем, кого ожидает потеря жилья. Фондовый рынок лихорадит: сегодня подъем — завтра спад. Если вы дневной трейдер, то о такой нестабильности вы могли только мечтать; если вы собираетесь на покой, то такая ситуация может довести вас до инфаркта. Выгодный бизнес Что касается коммерческой недвижимости, сейчас это очень перспективный рынок. Я совсем недавно купил дом на 350 квартир в Талсе, взяв ипотечный кредит с возможностью смены должника с процентной ставкой 4,9%. Арендная плата падает, нефтяной бизнес создает рабочие места, и спрос на квартиры растет. Как и с любым другим рынком, рынок недвижимости для одних людей — сущий ад, а для других — земля обетованная (например, для меня). Но как бы я не любил рынок недвижимости, я полагаю, что наиболее перспективно сейчас вкладывать деньги в серебро. Я думаю, что этот драгоценный металл станет самым привлекательным объектом инвестиций за последнее время — привлекательней, чем нефть и даже привлекательней, чем Google. Серебро сейчас на вес золота Позвольте мне объяснить почему: Серебро используется в промышленности. Серебро используется в производстве компьютеров, сотовых телефонов и электрореле. Это означает, что по мере модернизации таких стран, как Китай, Индия и Вьетнам, а также таких регионов, как Восточная Европа, спрос на серебро возрастет. Серебро также применяется в медицине. Немногие знают, что серебро используется на протяжении всей истории как бактерицидное средство. Современные медицинские приборы, например, катетер и стетоскоп, содержат серебро, и в каждом медицинском учреждении западного мира сульфадиазин серебра используется для предотвращения инфекций. Серебра меньше, чем золота. Золото не растрачивается. Подсчитано, что 95% всего добытого золота никуда не исчезло. С серебром все с точностью наоборот: 95% всего добытого серебра было использовано в различных целях. Сорок пять процентов всего добытого серебра использовано в промышленных целях. 28% пошло на ювелирные украшения, и 20% было использовано при проявке фотографий. Только 5% серебра находится в монетах. Запасы серебра иссякают. По имеющимся данным, в 1900 году в мире было 12 млрд. унций серебра. К 1990 году это количество упало до 2,2 млрд. унций. К 2007 году запасы серебра сократились до 300 млн. унций. По самым пессимистическим прогнозам мировые запасы серебра закончатся через 10 лет. Это может иметь катастрофические последствия для всей мировой экономики. Через десять лет серебро может так же серьезно влиять на мир, как и баррель нефти, стоимостью $200. Надежная опора? Будучи драгоценным металлом, серебро также является деньгами. И по мере обвала американского доллара, золото и серебро рассматриваются как страхование от потери ценности. Так как все больше людей понимает, что их наличные — это мусор, что недвижимость превратилась в азартную игру и что фондовый рынок слишком нестабилен, серебро может стать надежной опорой. Сейчас, когда я пишу эту колонку, цена серебра ориентировочно составляет $13 за унцию. Если серебро и дальше будет использоваться в промышленных целях и наступит кризис денежной системы, кто знает, как может подскочить эта цена? На рубеже 1979-ого и 1980-ого года унция серебра стоила $48. В пересчете на современные доллары, унция серебра стоила бы $80. Совсем недавно появились индексные фонды серебра, которые позволяют инвесторам получить доступ к этому драгоценному металлу. Причина, по которой я нахожу индексный фонд серебра перспективным, заключается в том, что такой фонд представляет собой реальные деньги, а вот американский доллар становится обычной бумагой. Решение индексных фондов До 1963 года американский доллар представлял собой реальные деньги, которые могли быть приравнены к серебру. После 1963 года доллар, потеряв серебряное обеспечение, превратился в банкноту Федеральной резервной системы. Индексный фонд серебра напоминает обеспеченные старые деньги, а это значит, что по мере падения покупательной способности доллара, эти новые индексные фонды серебра могут стать «новыми старыми деньгами». Важность индексного фонда серебра заключается в том, что с его помощью широкой общественности проще и удобнее владеть серебром. Иметь долю в индексном фонде легче, чем хранить физическое серебро, которое имеет немалый вес и должно храниться в безопасности, например в сейфе. И участие в индексном фонде серебра надежнее, чем покупка серебряной шахты, что может быть очень рискованно. К тому же, индексные фонды серебра довольно прозрачны: если унция серебра стоит $13, то вы покупаете столько-то унций по этой цене. Если цена на серебро растет, вы остаетесь в выигрыше; если снижается — вы в проигрыше. Риск при этом минимален, потому что вы покупаете физическое серебро — вы не покупаете акции серебродобывающей компании, которая может обанкротиться. Пока индексный фонд выполняет свои обязательства и оберегает ваше серебро, ваши капиталовложения в безопасности. (Примечание: индексные фонды серебра еще не доказали свою надежность, поэтому будьте осторожны, если решите воспользоваться этой возможностью.) Выгодная находка для инвесторов Мой прогноз: промышленное использование серебра будет продолжать увеличиваться по мере модернизации развивающихся стран. В тоже время по мере падения покупательной способности доллара, средний инвестор осознает выгоду индексных фондов серебра и начнет покупать фондовые паи. Это приведет к тому, что такие индексные фонды будут потреблять запасы серебра, необходимые для промышленного использования. В обозримом будущем — возможно через пару лет — эти две силы столкнуться, и цены на серебро будут расти быстрее, чем на все остальные активы. Как я помешался на серебре Меня заинтересовало серебро в 1957 году, когда мне было 10 лет. Тогда я коллекционировал монеты. Я окончательно помешался на серебре, когда в 1965 году правительство изъяло из обращения серебряные монеты и снизило содержание серебра в серебряном долларе с 90% до 40%. Не долго думая, я стал приносить из местного банка мешочки с мелочью и пытался найти настоящие серебряные монеты. Я и не знал, что всего-навсего действую согласно закону Грешама, по которому все полноценные деньги изымались из оборота, а обесценные входили в обращение. До сегодняшнего дня я сохранил монеты, которые скопил ребенком. И хотя справедливо, что я смог бы заработать гораздо больше, если бы вкладывал свои деньги не в монеты, а во что-нибудь другое, из-за своей страсти к серебру я следил за рынком серебра и пытался понять его особенности. Занимаясь этим на протяжении пятидесяти лет, я абсолютно уверен, что скоро серебро станет не просто выгодным, а шикарным, и возможно даже бесценным объектом инвестиций. Безусловно, я твержу об этом уже 50 лет, поэтому отнеситесь к этому совету со всей осторожностью. Закупаем впрок Так или иначе, существует три способа заработать на серебре: Покупайте монеты у торговцев. Покупайте акции серебродобывающих компаний. С умом покупайте через своего биржевого брокера паи в индексных фондах серебра Рекомендую к прочтению книигу Роберта Кийосаки "Поднимите свой финансовый IQ" В книге раскрываются пять основных видов финансового интеллекта, которые необходимы, чтобы становиться богаче, невзирая на состояние рынков акций и недвижимости.

Финансовый кризис: куда вложить деньги?

За последнее столетие наша страна пережила четыре экономических кризиса. Первые два были обусловлены войнами, последующие - безграмотным управлением. Но если с предыдущими все же удавалось как-то справляться, то последствия нынешнего предугадать довольно трудно.

Специалисты пока не берутся сказать, как долго он продлится и какие сюрпризы преподнесет. Ведь масштабы происходящего далеки от "локальных", да и паника охватывает чуть ли не все население планеты. Искать виновных в финансовом крахе мировой экономики - дело почти что бесполезное. Просто пока экономисты не советуют гражданам заниматься крупными капиталовложениями, а единственно верным решением остается переждать "непогоду". Вопрос в том, как сделать это, если и не приумножив капитал, то хотя бы без потерь. "Подробности" предлагают вашему вниманию рейтинг способов, как защитить, сохранить, выгодно вложить или даже приумножить свои сбережения в период кризиса.

Открыть бизнес

Конечно, многое тут зависит от того, какими средствами вы располагаете. Ведь совершенно очевидно, что одно дело - иметь в "загашнике" пару-другую сотню долларов, и совсем иное, если "внебюджетная" сумма вполне достаточна, скажем, для открытия своего небольшого бизнеса. Как ни парадоксально, период кризиса может стать неплохим толчком для осуществления этого проекта или же заставит задуматься: а не войти ли в долю с кем-то из сотоварищей в уже существующий.

Впрочем, при этом нельзя забывать, что идея эта хоть и весьма заманчивая, но и настолько же рискованная. Ведь длительное время основным подспорьем мелкого бизнеса было микрокредитование, о котором теперь говорить либо не приходится вообще, либо проценты, под которые выдается заем (а ныне они приблизились к 25% барьеру), могут поставить ваш бизнес на грань выживания. Плюс ко всему - общая инфляция. Желающих приобрести товары и услуги становится все меньше. Отсюда вывод - мелким предпринимателям в условиях суровой отечественной действительности предстоит пережить действительно нелегкие времена и надеяться, разве что, на госпожу Удачу.

Ценные бумаги

Другой вариант сбережения довольно весомых средств - покупка акций. Ведь сейчас почти идеальный момент, чтобы "войти в бумагу": акции практически всех предприятий упали, при этом эксперты отмечают, что они всего лишь недооценены. Правда, в наших условиях покупка ценных бумаг - скорее, блюдо для гурманов. Хотя бы потому, что большинство сограждан мало разбирается в тонкостях столь популярной на западе финансовой процедуры.

Отечественные специалисты поэтому если и советуют покупать акции и облигации, то это должны быть максимально обесценившиеся акции госструктур или акции экспортеров сырья. Для тех же, кто не хочет особенно вникать в нюансы фондового рынка, существует возможность инвестировать в ПИФы, где за управление деньгами обещают взяться профессиональные управляющие. Они вкладывают привлеченные деньги в выгодные финансовые инструменты: акции, облигации, государственные ценные бумаги, драгметаллы, банковские депозиты, недвижимость. Но при этом понимать, что это либо краткосрочная инвестиция - до очередного маленького скачка, либо весьма длительная, минимум на год, то есть с прицелом на выход страны и промышленности из кризиса.

Если повезет, можно "отбить" инфляцию, а то и заработать. Однако не стоит забывать, что такие прогнозы лучше воспринимать осторожно. Опять же - гарантий нет. Поэтому затея эта - сродни игре в казино, то есть - или пан, или пропал. Если же вы уже владеете некими акциями, продавать их можно только в условиях крайней нужды в деньгах - сейчас эксперты прогнозируют максимальные убытки. И предупреждают - рынок будет "лежать" еще долго, поэтому рассчитывать на быструю отдачу не приходится.

Земля

Около четверти украинцев в своем выборе надежного тыла в "час пик" считают покупку земли. Во-первых, с каждым годом она сама по себе становится ценнее, во-вторых, со временем на месте "огородика" может вырасти коттедж - если не для себя, то на продажу. Более того, здесь тоже наблюдается спад цен - даже на "элитную" землю под Киевом с конца октября цены поуменьшились: средняя стоимость "сотки" - около 7 тысяч долларов. Землю в "отдаленном от цивилизации" районе сегодня очень даже доступна, но рассчитывать на существенный рост такого "актива" в цене не стоит. Поэтому следует выбирать либо много (если цель покупки - дальнейшая продажа) и при этом - в элитном районе, либо рассматривать подобный вариант исключительно "для личного пользования", откинув идею обогатиться.

Если земля уже есть в наличии, то можно задуматься о строительстве. Для этого сейчас наиболее благоприятный период. Во-первых, цены на стройматериалы падают до 50%. Плюс в связи с сокращением рабочих мест для строителей, цены на их услуги также снизятся.

Недвижимость

Согласно результатам соцопросов, около трети наших сограждан наилучшим способом сбережения денег считают покупку жилья. Определенный резон в этом есть. Эксперты единогласны - недвижимость будет дешеветь. На первичном рынке - в результате краха строительной отрасли застройщики уже начали скидывать некогда заоблачные цены на квартиры. Если в столице эта тенденция только начинается, то в регионах эксперты уже констатируют снижение до 30%. Подобная ситуация и на вторичном рынке - опасаясь обесценивания, многие хозяева готовы продавать свои квартиры по реальным ценам. Но покупатели не очень-то склонны рисковать в период неразберихи. Еще дешевле вкладывать средства в еще не закончившееся, или даже не начавшееся строительство. Сейчас строительные компании на такие объекты снижают стоимость до 15%. С учетом уменьшения цен на стройматериалы и рабочую силу в итоге через пару лет по своей себестоимости последние окажутся, как минимум, на треть дешевле существующих.

Остается дело за поиском строительной компанией реальных инвестиций, которые в нынешних условиях довольно сложно привлечь на свою сторону. Только в столице в этом году прогнозируется замораживание около 20 долгостроев, и гарантии не пополнить список таковых нет ни у кого. Кстати, сам застройщик в ситуации, не зависящей от него непосредственно, ответственности перед инвестором не несет. А всемирный экономический кризис - как раз подходящая причина. Поэтому вложения в новостройки в данный момент хоть и привлекательны, но весьма рискованы.

Авто

Если покупка недвижимости не по карману, можно задуматься о приобретении нового авто. Выбор для этого сейчас - огромен. Повышенный спрос на автомобили в связи с доступным кредитованием вызвал в автосалонах их избыток. Теперь сложности с кредитами для населения и упавшие автопродажи заставили автодиллеров пойти на беспрецедентные скидки. Взять новый автомобиль можно дешевле до 15% его первичной стоимости. Единственное "но" - в большинстве случаев акции действуют только при выплате полной стоимости. Поэтому на практике в автомобили могут инвестировать свои сбережения лишь 2% украинцев.

Потребительские товары

Возможно, нынешнее время именно то самое, когда стоит задуматься о дорогих покупках. Хотя мысль "лучше поскорее потратить, пока не обесценились", скорее похожа на панику. С другой стороны, если есть необходимость в покупке мебели или техники, на которую раньше не хватало, сейчас период благоприятный. Опять же, данную покупку следует расценивать как бытовую необходимость, нежели как вклад в будущее.

Драгметаллы и драгоценности

15% украинцев считают весьма надежным гарантом сбережения накопленного покупку дорогих ювелирных украшений, бриллиантов, иных предметов роскоши. Но тут надо иметь в виду, что настоящую ценность они могут нести в себе, если являются уникальными изделиями, предметами антикварного значения или как произведения искусства. Иначе их стоимость как капиталовложения может означать лишь эквивалент ломбардного залога.

А вот о банковских металлах - разговор особый. В сентябре-октябре объемы продаж золота выросли более чем на 20%, цены же за последние недели, наоборот, значительно упали, дешевеет и серебро. Однако, покупая слитки, стоит учесть налоги и банковскую комиссию, которые сразу "съедают" часть денег. Важно учесть и то, что, по словам экспертов, драгметаллы очень подвержены ценовым колебаниям, поэтому здесь важно "поймать момент" - как в покупке, так и в последующей продаже. Кстати, в Украине были прецеденты, когда банк по той или иной причине отказывался "выкупать назад" свой слиток. Другое дело - открытие и использование так называемых "металлических" счетов, на который вносится денежный эквивалент определенного количества металла.

При этом безналичное золото можно в любой момент продать банку по действующим котировкам без проведения сложной экспертизы. Для тех, кто в этом разбирается, - неплохой способ не только сохранить, но и приумножить финансы. Но для проведения подобной операции необходимо постоянно отслеживать мировые котировки и не быть ограниченным во времени. Иначе можно попросту продешевить. Для многих это - наука не из легких.

"Наличка"

Хранить наличность "на руках" (тем более, если она не представляет собой заоблачных сумм) предпочитает каждый десятый украинец - так надежней. Однако надо иметь в виду: если эти деньги не предназначены для дальнейшей траты, то оказываются наиболее незащищенными. В физическом смысле - могут быть украдены, потеряны, испорчены. Но даже если не станут жертвами злоумышленников или нерадивых домочадцев, то уж точно пострадают от инфляции. С другой стороны, "кэш" - всегда ликвиден. То есть вы можете в любой момент проделать с ним любую операцию: потратить, обменять, отнести в банк в конце концов. Опять же - единую стабильную валюту выделить сложно, поэтому сбережения лучше перевести в разную и в наиболее подходящий момент сливать в "обменники" ту или иную.

Депозит

С банковскими вкладами ситуация неоднозначная, и все-таки они в данный момент - наиболее защищены. С одной стороны, имея явный финансовый дефицит, многие коммерческие финучереждения весомо подняли процентную ставку по депозитам и создали максимально комфортные условия для вкладчиков. Хотя стоит задуматься, сможет ли банк гарантировать сохранность сбережений и перекроют ли проценты галопирующую инфляцию? Как показал недавний пример Нацбанка с запретом на досрочное изъятие депозитов, если ситуация станет критической, забрать "свои кровные" может стать проблематично. Правда, следует подчеркнуть, что трудности возникают именно с досрочным снятием денег, а не с депозитами, срок действия которых по договору истек, - тут препятствий никаких. Да и первые ограничения, как обещают власть имущие, уже в скором времени аннулируют. Главное в другом - в нынешней ситуации если уж доверяться банку, то лучше отдать предпочтение более надежному, пусть и с более низкими процентами (в свете последних событий банкам свои сбережения готовы отдать только 3% граждан).

И если таки открывать депозит, важно правильно выбрать валюту. Многие, не доверяя отечественному денежному эквиваленту, предпочитают часть средств хранить в валюте. И хотя на вклады в национальной денежной единице - наибольший процент, в стабильность ее мало кто верит, учитывая внутриэкономические процессы в Украине. Поэтому все больше смотрят с надеждой на "евробаксы". Кстати, средняя ставка за вклад в евро - 8% годовых: сейчас экономика Европы переживает не лучшие времена, поэтому ее валюта пользуется меньшим спросом. Как правило, примерно столько же обещают за депозит в долларах. Однако буквально в течение нескольких месяцев мы были свидетелями небывалых "долларовых скачков". И все же, несмотря на то, что именно США стали "детонатором" кризиса, их валюта достаточно крепка , считают эксперты. На всякий случай, чтоб свести риски к минимуму, неплохо разделить сумму на несколько вкладов в разных валютах - тогда при падении курса на один из них можно выиграть на другом.

Словом, в нынешней ситуации однозначный ответ, куда лучше инвестировать свои сбережения, найти сложно. И зависит это от многих факторов. В первую очередь - от наличия тех самых свободных средств, которые можно куда-то вложить либо сберечь "на черный день". Ведь, как свидетельствует статистика, именно с ними у большинства населения - "напряженка".

В целом же, если деньги вы все-таки имеете, специалисты, чтобы сберечь их, советуют представить себе следующую картину и согласно ей действовать: если вы лишитесь текущих доходов (что при нынешней растущей безработице весьма реально), оцените расходы семьи за год и умножьте эту сумму на коэффициент инфляции. Это неприкосновенный запас. Все остальное можно инвестировать. Тем более, что оптимисты могут несколько утешить себя тем, что кризисы в мировой экономике случаются регулярно. Последний спад наблюдался в 70-е годы прошлого столетия. Тогда экономика США и других стран впала в настоящую депрессию и смогла оправиться лишь через десятилетие. Надежду дает только одно - вслед за спадом, по идее, должен начаться новый этап.

По материалам: Подробности

А вот еще одна неплохая идея бизнеса
Можно добавить в ваши любимые закладки